Dũng Cảm - Làm Giàu - Khởi Nghiệp - Startup - Sổ Tay Làm Giàu » ngân hàng

Những lưu ý quan trọng không thể bỏ qua khi vay tiền ngân hàng

admin — Fri, 13 Nov 2015 03:47:36 +0000

Khi vay tiền ngân hàng, nếu không nắm rõ những điểm sau, bạn rất dễ rơi vào tình thế bất lợi…

Thống nhất trước các khoản phí, khoản phạt

Khi vay ngân hàng, thông thường, khách vay sẽ chịu các khoản phí công chứng, phí đăng ký giao dịch đảm bảo. Đối với khoản vay lớn, khách hàng sẽ chịu thêm phí thẩm định tài sản đảm bảo, mức phí cụ thể tùy vào giá trị tài sản đảm bảo. Nếu không được thông báo trước, đến khi làm thủ tục vay xong mới biết thì những khoản này có thể là “bất ngờ không thú vị” cho người đi vay.

Bên cạnh đó, các ngân hàng cũng thường có phí phạt dao động từ 1-3% trên dư nợ còn lại khi khách hàng trả nợ trước hạn và áp dụng lãi suất từ 1,1 đến 1,5 lần lãi suất trong hạn đối với khoản nợ quá hạn. Hãy thương lượng trước cả những khoản này, nhất là với những khách hàng vay thời gian dài.

Mặc dù việc không phải trả phí hoa hồng khi vay ngân hàng là hiển nhiên nhưng không phải ngân hàng nào cũng thực hiện được. Và vẫn luôn có không ít khách hàng đi vay phải bức xúc khi cán bộ tín dụng đặt vấn đề tiền hoa hồng cho khoản vay.

Lựa chọn chương trình cho vay ưu đãi

Vay vốn đồng nghĩa với việc bạn phải chịu một khoản lãi suất nhất định các ngân hàng đưa ra. Chính vì thế, việc tìm kiếm những chương trình cho vay với lãi suất ưu đãi rất quan trọng, bởi như vậy bạn đã giảm phần nào gánh nặng trả nợ cho bản thân, nhất là với những khoản vay lớn như vay mua nhà, vay vốn sản xuất kinh doanh…

Để thu hút người vay, nhiều ngân hàng hiện nay liên tục cạnh tranh bằng các chương trình vay ưu đãi với lãi suất hấp dẫn nhưng thường chỉ áp cho vài tháng đầu, sau đó thả nổi.

Hiểu đúng về lãi suất

Để thu hút người vay, nhiều ngân hàng hiện nay liên tục cạnh tranh bằng các chương trình vay ưu đãi với lãi suất hấp dẫn nhưng thường chỉ áp cho vài tháng đầu, sau đó thả nổi. Do vậy, khách hàng khi vay cần tìm hiểu kỹ xem thời gian ưu đãi là bao lâu, lãi suất sau thời gian ưu đãi sẽ được tính toán cụ thể thế nào, các kỳ điều chỉnh lãi suất…

Ngoài ra, người đi vay cần chú ý đến cách tính lãi của ngân hàng. Hiện nay, nhà băng có hai hình thức tính lãi là tính theo dư nợ giảm dần và tính theo dư nợ ban đầu.

Theo đó, có một số ngân hàng công bố mức lãi suất vay tiêu dùng chỉ 7-8% một năm để đánh vào tâm lý “lãi suất thấp”, nhưng lại tính theo dư nợ gốc ban đầu. Kết quả, khoản tiền lãi khách hàng phải trả có khi còn cao hơn mức lãi 10-11% tính theo dư nợ giảm dần.

Chọn thời hạn vay phù hợp

Tuỳ vào thu nhập và số tiền vay mà bạn nên cân nhắc kỹ thời hạn vay vốn sao cho phù hợp nhất. Nếu thu nhập thấp thì bạn nên kéo dài thời hạn vay, khi đó sẽ giảm số tiền gốc hàng tháng mà bạn phải trả cho ngân hàng.

Chẳng hạn, khi vay 100 triệu đồng, nếu bạn vay trong một năm thì mỗi tháng sẽ trả dư nợ gốc khoảng 8,4 triệu đồng kèm với lãi. Nhưng nếu thu nhập của bạn thấp, có thể kéo dài thời hạn vay lên thành hai năm. Khi đó, mỗi tháng bạn chỉ phải trả khoản dư nợ gốc tầm 4,2 triệu đồng kèm với lãi.

Cân nhắc khả năng trả nợ

Để tránh cảnh kiệt quệ tài chính, các chuyên gia khuyên người vay nên kiểm tra kỹ ngân sách, tổng thu nhập mỗi tháng trước khi vay. Việc trả nợ chỉ nên chiếm nhiều nhất khoảng 30-40% tổng thu nhập trong tháng của bạn. Nếu không, bạn rất có thể rơi vào cảnh đi vay nợ mới để trả nợ cũ.

Ngọc Anh (Tổng hợp)

Bật mí 5 bước cơ bản để thành doanh nhân thành đạt

admin — Fri, 13 Nov 2015 03:47:31 +0000

Một doanh nhân thực sự đòi hỏi rất nhiều kỹ năng, từ việc lập kế hoạch tài chính đến quản lý nguồn nhân lực. Vì vậy, nếu bạn mong muốn trở thành một doanh nhân hoặc đơn giản chỉ muốn bước chân vào lĩnh vực kinh doanh, thì bạn cần phải trang bị 5 kỹ năng cơ bản cho các doanh nhân tương lai.

1. Nghiên cứu

Nghiên cứu là một kỹ năng quan trọng trong việc lập kế hoạch, ra mắt hoặc quản lý một doanh nghiệp.Bạn sẽ phải nghiên cứu thị trường, đối thủ cạnh tranh và các vấn đề của bạn khi bước chân vào lĩnh vực này.

Thậm chí, bạn phải nghiên cứu cả nhân viên và khách hàng để đảm bảo rằng họ phù hợp với lĩnh vực kinh doanh của bạn. Nghiên cứu là cả một nghệ thuật và đòi hỏi kết hợp của khoa học trong đó, bởi vì đó không chỉ đơn thuần là những quy tắc thực tế màcòn là một yếu tố bản năng để thành công.

Nghiên cứu thích hợp có thể giải quyết, hoặc thậm chí ngăn ngừa gần như bất kỳ vấn đề nổi cộm nào trong việc phát triển kinh doanh.

Ảnh: Entrepreneur

2. Tập trung

Tập trung cũng được xem là một kỹ năng, bởi lẽ kỹ năng này có thể được bắt đầu, được phát triểnvà rèn luyện theo thời gian. Sự tập trung không tự nhiên đến với bất cứ ai và kỹ năng này cũng rất khó để đạt được.

Nếu như bạn không tập trung, thì bạn sẽ không thể làm việc tối đa năng suất và có thể hoàn thành công việc hoàn hảo như mong đợi. Vì vậy, hãy nhanh chóng thích nghi với môi trường và thói quen để tối đa hóa sự tập trung của bạn.

3. Quản lý tiền mặt

Quản lý tiền mặt sẽ rất quan trọng trong một vài năm đầu tiên bạn khởi nghiệp. Lợi nhuận sẽ vô cùng quan trọng.

“Kiếm nhiều hơn chi” sẽ là một chiến thuật xuyên suốt để thiết lập nền móng cho một công ty thành công. Tuy nhiên, ngay cả các công ty có lợi nhuận cũng có thể trở thành nạn nhân trong việc quản lý tiền mặt. Gần như quản lý tiền mặt yếu kém sẽ dẫn đến phá sản.

Là chủ một doanh nghiệp, bạn có trách nhiệm đảm bảo rằng bạn có đủ tiền mặt để trang trải tất cả các chi phí điều hành của bạn, bao gồm cả lương, điện nước, tiền thuê nhà, và chi phí hoạt động khác.

Để làm được điều đó, bạn sẽ phải cắt giảm những chi phí không cần thiết, xem xét kỹ lưỡng thời hạn của những hóa đơn cần thanh toán. Theo đó, hãy học kỹ năng này trước khi quá muộn.

4. Kỹ năng giao tiếp

Giao tiếp là một kỹ năng cơ bản để áp dụng cho mọi lĩnh vực kinh doanh.Bạn sẽ cần phải giao tiếp với các nhà đầu tư và các đối tác để đảm bảo việc kinh doanh là đi đúng hướng.

Thêm vào đó, bạn cũng cần phải giao tiếp với khách hàng để bán sản phẩm và thiết lập các mối quan hệ.

Với nhân viên của bạn, bạn phải ủy thác trách nhiệm vàchỉ đạo nhân viên của mình thiết lập hướng đi đúng.Thậm chí, bạn cần phải thiết lập các kênh liên lạc trong tổ chức của bạn để đảm bảo không có bất kỳ trục trặc nào trong hoạt động kinh doanh.

Vì vậy, nếu không có một kỹ năng giao tiếp, bất kỳ doanh nghiệp nào cũng đi đến thất bại. Cách duy nhất để bạn thực hiện tốt kỹ năng này là luyện tập thường xuyên mọi lúc mọi nơi.

5. Học hỏi

Học hỏi là một kỹ năng. Kỹ năng này không thể học tập trực tiếp, bởi vì đây là một kỹ thuật sẽ giúp bạn làm việc hiệu quả nhất.

Các cố vấn chính là nguồn học hỏi cho tất cả các doanh nhân trẻ. Bởi vì, họ là những người có kinh nghiệp từng trải, trước đó họ đã làm những điều mà các doanh nhân trẻ đã đang và sẽ phải làm.

Nếu bạn không trực tiếp đến gặp các cố vấn, thì ở đó có hàng trăm nguồn thay thế giúp bạn phát triển hoàn thiện và trở thành một nhà lãnh đạo trong lĩnh vực kinh doanh.

Ngoài ra, tham dự các hội thảo và các khóa học trực tuyến miễn phí, đọc và xem tin tức nhiều nhất có thể sẽ vô cùng có ích cho việc kinh doanh của bạn.

Nếu bạn có thể học một cách hiệu quả và nhất quán, thì bạn sẽ không gặp bất kỳ vấn đề gì trong việc xây dựng các kỹ năng mà bạn cần để trở thành một doanh nhân.

Nguồn 24h

Những điều người giàu không bao giờ nói với bạn

admin — Fri, 13 Nov 2015 03:47:31 +0000

Người giàu là những người tự tin, chứ không tự kiêu. Họ ít khi do dự hay sợ hãi trước bất kỳ một vấn đề nào đó.

Người giàu luôn tiêu ít hơn số tiền anh ta kiếm được

Trên thực tế, phương châm của anh ta là về lâu dài, tốt hơn hết nên cố gắng để giàu mà không ai biết tới, thay vì phải tìm cách giấu giếm cái nghèo.

Người giàu luôn tự tin

Chúng ta thường cho rằng, nhữngngười giàucó và thành công là những kẻ kiêu ngạo, tự mãn và luôn nhìn đời bằng “nửa con mắt”.

Tuy nhiên trên thực tế, người thành công là những người tự tin, chứ không tự kiêu. Họ ít khi do dự hay sợ hãi trước bất kỳ một vấn đề nào đó. Họ có niềm tin tối cao vào chính bản thân mình. Thậm chí, họ có niềm tin ngay cả khi thất bại và cho rằng mình có thể học hỏi được từ thất bại đó; coi thất bại là bàn đạp để tiến xa hơn và thành công hơn.

Do vậy, niềm tin, thứ mà người nghèo thường cho rằng là sự kiêu ngạo, chính là kim chỉ nam cho mỗi bước đi để người giàu gặt hái hết thành công này đến thành công khác.

Người thành công là những người tự tin, chứ không tự kiêu.

Người giàu biết rằng, kiên nhẫn là một đức tính tốt

Một cái khó là bạn sẽ không thể trở thành một triệu phú chỉ sau một đêm. Nếu muốn giàu như anh ta, bạn phải tích lũy tài sản dần dần và kiên nhẫn sau nhiều năm, thậm chí là thập niên.

Anh ta thanh toán thẻ tín dụng đầy đủ mỗi tháng

Anh ta đủ thông minh để hiểu là nếu không thể trả tiền mặt để mua thứ gì thì sẽ không sắm thứ đó.

Anh ta hiểu rằng, tiền bạc không mua được hạnh phúc.

Nhưng bạn muốn đến được cõi niết bàn, bạn cần tập trung vào duy trì sự tự do tài chính của bản thân.

Người giàu tin rằng tiền bạc chính là sự tự do

Chúng ta thường cho rằng, người giàu chi nhiều tiền nhằm mục đích khoe của, nhưng với người giàu, tiền bạc chính là thước đo của sự tự do.

Trên thực tế, bạn sẽ không thể có một sự tự do đúng nghĩa nếu như bạn không giàu có. Bạn sẽ phải lao động để kiếm tiền, sự tự do của bạn phải bó buộc lại trong một tổ chức với một ông chủ khó tính. Bạn cũng không thể thỏa sức bay nhảy, đi những nơi bạn muốn đến, khám phá những địa điểm mới khi bạn không có đủ tiềm lực tài chính. Nhưng với người giàu, họ hoàn toàn có thể.

Người giàu có đủ khả năng đứng lên để chống lại sự áp bức. Họ có thể tự làm chủ bản thân, không cần phụ thuộc vào bất kỳ nhân vật hay tổ chức nào. Họ sẽ có được những bác sĩ tốt nhất khi họ bị bệnh, đi đến bất cứ nơi đâu họ cảm thấy thoải mái, có những bữa tiệc xa xỉ với bạn bè khi họ muốn. Ngoài ra, họ có thể quyên tiền từ thiện, ủng hộ các tổ chức hoặc chi tiền cho các mục đích chính trị.

Với người giàu, tiền bạc chính là thước đo của sự tự do.

Anh ta biết cách quản lý tiền bạc của mình, bởi anh ta xem tiền như một đứa trẻ

Anh ta hiểu rằng, tiền bạc cũng giống như một đứa trẻ đang tập đi, không thể tự quản lý mình. Xét cho cùng, bạn chẳng thể kỳ vọng tiền trong túi mình tự nhiều lên nếu không có lấy một mô hình quản lý tài chính thích hợp

Với anh ta, công việc kiếm tiền phải là công việc yêu thích

Dù rằng bạn hoàn toàn có thể giàu lên khi làm những việc mình không thích, nhưng anh ta tự hỏisaophải lãng phí cuộc đời như thế. Cuộc đời là rất ngắn ngủi.

Anh ta cho rằng, việc không lập kế hoạch cũng giống như lên kế hoạch để gặt thất bại

Anh ta biết, rất hãn hữu người trở nên giàu có chỉ nhờ may mắn đơn thuần mà không có kế hoạch cụ thể. Không phải cứ tuyên bố muốn tự do tài chính là bạn đạt được mục tiêu đó.

Anh ta không ngại nghĩ lớn

Khi lên lịch cho những mục tiêu tiết kiệm, anh ta không ngại nghĩ về những điều lớn lao. Để đạt được thành công về tài chính đòi hỏi bạn phải có tầm nhìn lớn, vượt lên trên cả những gì bạn có thể làm.

Anh ta hiểu tầm quan trọng của làm việc chăm chỉ

Theo thời gian, anh ta nhận ra rằng, làm việc chăm chỉ có thể bù đắp cho rất nhiều lỗi lầm về tài chính. Sai lầm về tài chính là điều khó tránh.

Anh ta hiểu, thời gian là đồng minh của người trẻ

Anh ta đủ khôn ngoan để bắt đầu tiết kiệm ở tuổi đôi mươi nhằm tận dụng tối đa sức mạnh của lãi suất kép đối với số tiền của mình.

Anh ta hiểu, không thể tiêu số tiền mà mình không nhìn thấy

Bạn nên sử dụng dịch vụ tự động khấu trừ từ tài khoản mà bạn nhận lương sang tài khoản tiết kiệm hưu trí và các tài khoản tiết kiệm khác. Khi lương bạn tăng, bạn sẽ cảm thấy các khoản khấu trừ này trở nên nhẹ nhàng hơn.

Nguồn 24h

Triết Lý Làm Giàu: Ba bài học tiền bạc cha dạy con trai

admin — Fri, 13 Nov 2015 03:47:29 +0000

Cha mẹ góp phần quan trọng trong việc hình thành thói quen tài chính đến nỗi chúng ta vẫn thường đem các kế hoạch tới tham khảo ý kiến của họ kể cả khi đã trưởng thành.

Dù đó là việc nên đầu tư tiền tiết kiệm hưu trí vào đâu, chi bao nhiêu để mua ngôi nhà đầu tiên, hoặc nên dành bao nhiêu lương cho vào quỹ hưu trí…, đôi khi ta vẫn thường tìm đến cha mẹ để xin lời khuyên và để chắc chắn ta đang đi đúng hướng. Trên Time, Joe O`Boyle – cố vấn tài chính tại Voya Financial Advisors đã chia sẻ về những bài học tiền bạc được chính cha mình truyền dạy từ khi còn nhỏ.

Một trong những câu trả lời tôi được nghe nhiều nhất từ phía khách hàng sau mỗi buổi họp lập kế hoạch tài chính là: “Kế hoạch này nghe có vẻ được đấy. Để tôi hỏi ý kiến cha mình xem sao”. Những cuộc trò chuyện này khiến tôi phải suy nghĩ về những giá trị và bài học mà tôi đã thấm nhuần từ cha khi còn rất nhỏ. Dưới đây là 3 bài học đáng nhớ nhất:

1. Chi tiêu trong khả năng

Cha mẹ góp phần quan trọng trong việc hình thành thói quen tài chính cho con cái. Ảnh: Time

Vào sinh nhật lần thứ 8 của tôi, cha đã dạy tôi cách chi tiêu trong khả năng của mình. Khi viết những dòng này tôi vẫn còn thấy buồn cười. Ông nói sẽ cho tôi một khoản tiền tiêu vặt mỗi tuần, mà sau này tôi biết đó được định nghĩa là khả năng tài chính của mình. Tức là tôi sẽ có một khoản tiền nhất định và muốn tiêu vào đâu cũng được. Vấn đề là nếu tiêu hết số tiền đó, tôi sẽ phải đợi đến thứ Sáu tuần kế tiếp mới nhận được thêm tiền tiêu vặt. Vậy là tôi đã bắt đầu biết cách quản lý ngân sach, cách tiết kiệm và chi tiêu khôn ngoan khi mới chỉ 8 tuổi.

2. Lập kế hoạch cho tương lai

Khi tôi 14, cha đưa tôi tới ngân hàng và mở cho tôi một tài khoản đầu tiên trong đời. Tôi nói với giám đốc ngân hàng là mình có 370 USD tiền tiết kiệm, cần một nơi để cất chúng và khiến chúng sinh lời. Lên cấp ba, tôi biết có hai thứ tôi muốn có khi tròn 16 tuổi: bằng lái xe và một chiếc xe ôtô của riêng mình. Nếu muốn điều đó thành hiện thực, tôi cần phải có kế hoạch cụ thể. Bố và tôi đã cùng vạch ra một kế hoạch tiết kiệm số tiền tôi kiếm được từ việc làm gia sư để giúp tôi đạt được mục tiêu. Dù tiết kiệm mua xe mất nhiều thời gian hơn tôi dự đoán, việc lên kế hoạch và dồn tiền cho mục tiêu tương lai đã dạy tôi một bài học mà giờ đây tôi vẫn thường chia sẻ với khách hàng của mình.

3. Bắt đầu ngay từ hôm nay

Khi mới 16, một lần nữa cha đã dạy tôi về các quỹ hưu trí và lãi suất gộp. Tôi học được rằng nếu sớm đầu tư, tiền sẽ sinh sôi nảy nở. Bằng việc mở tài khoản đầu tư và tiết kiệm tiền vào quỹ hưu trí, biết đâu sau này tôi sẽ trở thành triệu phú thì sao. Đó là suy nghĩ điên rồ của một cậu bé 16 tuổi. Hai cha con đã thảo ra một kế hoạch tiết kiệm đơn giản để đầu tư một phần tiền lương của tôi, và tôi vẫn làm theo kế hoạch đó cho tới tận bây giờ.

Nhân dịp Ngày của Cha năm nay (21/6), tôi rất muốn cảm ơn cha mình, vì đã giúp tôi hình thành rất nhiều thói quen tài chính tốt từ khi còn nhỏ. Chúng đã định hình sự nghiệp hiện tại cho tôi và luôn giúp tôi ra những quyết định chính xác.

Nguồn Vnexpress